At miste sit arbejde er en af de mest stressende begivenheder, man kan opleve i voksenlivet. Pludselig er indtægten væk, faste udgifter skal stadig betales, og usikkerheden om fremtiden fylder hurtigt. Selv om dagpengesystemet i Danmark er en stor hjælp, oplever mange, at dagpenge ikke dækker de faste udgifter og det forbrug, man har vænnet sig til med en højere løn. Her spiller lønsikring en afgørende rolle. Lønsikring – også kendt som lønforsikring – fungerer som et ekstra sikkerhedsnet, der supplerer dagpengene, så du kan bevare op til 80-90 procent af din tidligere løn, hvis du bliver ufrivilligt arbejdsløs.
Lønsikring er blevet en stadig mere populær forsikring i takt med, at danskernes privatøkonomi er blevet mere sårbar over for pludselige indtægtstab. Uanset om du bor alene, har familie, ejer bolig eller lejer, kan et uventet jobtab skabe store økonomiske problemer. Med lønsikring får du økonomisk ro, så du kan fokusere på at komme godt videre i dit arbejdsliv – uden at bekymre dig unødigt om, hvordan regningerne skal betales.
Hvad er lønsikring?
Lønsikring er en privat forsikring, som du kan tegne som et supplement til dagpengene fra din a-kasse. Mens dagpengesatsen i 2025 maksimalt er 21.092 kroner om måneden før skat, har mange danskere en månedsløn, der ligger betydeligt over dette niveau. Lønsikring kan sikre, at du samlet set – dagpenge plus lønsikring – kan få op til 80-90 procent af din tidligere løn udbetalt i tilfælde af arbejdsløshed. Det betyder, at du fortsat kan betale dit boliglån, faste udgifter, børnepasning og opretholde din levestandard, mens du søger nyt arbejde.
Forsikringen aktiveres, hvis du bliver ufrivilligt ledig, eksempelvis på grund af fyring eller virksomhedslukning. Den gælder altså ikke, hvis du selv vælger at sige op, går på pension, tager orlov eller på anden måde selv har valgt at forlade arbejdsmarkedet. De fleste lønsikringer har en selvrisikoperiode – ofte på 30 dage – hvilket betyder, at du først får udbetaling fra forsikringen, når du har været ledig i denne periode. Nogle lønsikringer tilbyder dog, at du kan få udbetaling allerede fra første ledighedsdag, typisk mod en lidt højere præmie.
Fordele ved lønsikring
Den største fordel ved lønsikring er trygheden. Du kan bevare din økonomiske stabilitet, selv hvis du mister jobbet uventet. Uden lønsikring risikerer du at skulle omlægge hele din økonomi, sælge værdier eller gå på kompromis med dine og familiens behov. Med lønsikring kan du derimod fokusere på jobsøgningen, tage dig tid til at finde det rigtige job og undgå panikløsninger, hvor du accepterer et hvilket som helst arbejde for at få økonomien til at hænge sammen.
En anden væsentlig fordel er fleksibiliteten. Du kan selv vælge, hvor stor en del af din løn, du ønsker at forsikre. Nogle vælger blot at dække de faste udgifter, mens andre ønsker maksimal tryghed og vælger den højeste dækning. Du kan også tilpasse forsikringen undervejs i dit arbejdsliv, hvis din løn ændrer sig, eller hvis dine behov ændrer sig.
Lønsikring kan også give adgang til ekstra fordele som gratis karriererådgivning, coaching og hjælp til at komme hurtigt tilbage i job. Nogle forsikringsselskaber tilbyder professionelle forløb med CV-tjek, ansøgningsvejledning og sparring om jobsøgning som en del af forsikringen. På den måde investerer du ikke bare i økonomisk tryghed, men også i dine muligheder for hurtigt at finde et nyt job på et godt niveau.
Sådan fungerer lønsikring
Du tegner lønsikring enten gennem din a-kasse, din fagforening eller direkte hos et forsikringsselskab. Når du har valgt dit ønskede dækningsniveau og oplyst din nuværende løn, betaler du en månedlig præmie for at være dækket. Prisen afhænger af, hvor meget du ønsker at forsikre dig for, samt af din alder og jobsituation.
Hvis du bliver ufrivilligt ledig, skal du melde dig ledig hos jobcenter og a-kasse som normalt. Du får først dine dagpenge, og derefter får du udbetalt det supplerende beløb fra din lønsikring. Den samlede udbetaling kan maksimalt udgøre 80-90 procent af din hidtidige bruttoløn, dog altid fratrukket dagpengesatsen.
Udbetalingsperioden varierer, men typisk kan du få lønsikring i op til 12 sammenhængende måneder pr. ledighedsperiode. Nogle selskaber giver mulighed for at gentegne eller forlænge dækningen, hvis du igen bliver ledig på et senere tidspunkt – dog med et samlet loft over hele forsikringsperioden, ofte 36 måneder.
Hvornår giver lønsikring mening?
Lønsikring er især relevant for dig, der har en løn væsentligt over dagpengeniveauet. Hvis du har høje faste udgifter til bolig, børn, billån og forbrug, og dagpenge ikke er nok til at dække dit budget, bør du kraftigt overveje lønsikring. Forsikringen er også en god idé for eneforsørgere, nyetablerede familier og andre, hvor ét indkomsttab kan få store konsekvenser for privatøkonomien.
Har du lav eller middel indkomst, og kan du nemt omstille dig til et lavere forbrug, er lønsikring måske mindre relevant. Omvendt, hvis du er specialiseret og arbejder i en branche med få ledige stillinger, kan lønsikring give dig den tid, du har brug for til at finde det rette match – uden økonomisk panik.
Krav for at tegne lønsikring
For at kunne tegne lønsikring skal du som regel være fastansat på fuldtid eller deltid og ikke være opsagt på forhånd. Din månedsløn skal typisk ligge over en bestemt minimumsgrænse, som ofte er mellem 27.000 og 31.000 kroner før skat. Du skal være medlem af en a-kasse, være under 60-64 år (afhængigt af selskabet), og du må ikke have været syg eller ledig op til tegningstidspunktet.
Nogle selskaber kræver også, at du har været i beskæftigelse i et vist antal måneder, før lønsikringen kan aktiveres. Husk at læse vilkårene grundigt og spørg forsikringsselskabet, hvis du er i tvivl. Det er vigtigt, at du er korrekt forsikret fra dag ét, hvis uheldet skulle være ude.
Hvad koster lønsikring?
Prisen på lønsikring afhænger af din løn, alder, ønsket dækningsniveau og valg af forsikringsudbyder. De billigste lønsikringer koster fra omkring 139-150 kroner om måneden, mens en omfattende dækning kan koste flere hundrede kroner om måneden. Typisk udgør præmien 1-3 procent af det beløb, du vil forsikre.
For eksempel kan du forvente at betale omkring 300-400 kroner om måneden, hvis du ønsker at forsikre dig for 20.000 kroner ekstra pr. måned ved arbejdsløshed. Husk, at præmien kan trækkes fra i skat – præcis som dit a-kassekontingent – hvilket betyder, at din reelle nettoudgift bliver lavere end den oplyste pris.
For at få den bedste lønsikring til prisen bør du indhente flere tilbud og sammenligne både pris, betingelser og eventuelle ekstra services. Den billigste forsikring er ikke altid den bedste, hvis dækningen ikke passer til dine behov, eller hvis vilkårene gør det svært at få udbetaling, når du får brug for den.
Vigtige forhold ved valg af lønsikring
Når du skal vælge lønsikring, bør du ikke kun kigge på prisen. Læs vilkårene grundigt: Hvor lang er selvrisikoperioden? Hvor stor er den maksimale udbetaling? Hvor længe varer udbetalingsperioden, og kan du få udbetaling flere gange? Hvilke situationer er undtaget – fx selvvalgt opsigelse, sygdom, barsel eller orlov?
Tjek også, om der er ekstra fordele inkluderet, såsom rådgivning, jobhjælp eller mulighed for fleksibel justering af dækning. Overvej om forsikringen kræver medlemskab af en bestemt a-kasse, eller om du frit kan vælge selskab. Jo bedre du forstår vilkårene, desto mere tryg kan du være ved dit valg.
Sådan tegner og bruger du lønsikring
Du kan tegne lønsikring direkte via din a-kasse, som ofte samarbejder med forsikringsselskaber, eller du kan vælge at kontakte forsikringsselskaber på egen hånd. Mange vælger at bruge sammenligningstjenester for hurtigt at få et overblik over markedet. Når du har valgt din lønsikring, skal du sikre dig, at alle oplysninger om løn og ansættelse er korrekte.
Hvis du bliver ledig, melder du dig som jobsøgende i jobcenter og hos a-kassen, og herefter kan du anmelde arbejdsløshed til dit forsikringsselskab. Du skal typisk dokumentere, at du er ufrivilligt ledig, og indsende relevante papirer. Herefter udbetales lønsikringen månedligt sammen med dine dagpenge, så du kan bevare din økonomi under ledighedsperioden.
Ofte stillede spørgsmål om lønsikring
Hvad er forskellen mellem lønsikring og dagpenge?
Dagpenge er en offentlig ydelse, du får via din a-kasse, hvis du bliver ledig. Lønsikring er en privat forsikring, du selv tegner, for at få ekstra penge oveni dagpengene og dermed bevare din normale levestandard.
Kan jeg få lønsikring som selvstændig?
Ja, flere selskaber tilbyder lønsikring til selvstændige, men betingelserne kan variere. Tjek altid vilkår og krav, før du tegner forsikringen som selvstændig erhvervsdrivende.
Hvor længe kan jeg få lønsikring udbetalt?
Typisk kan du få lønsikring i op til 12 måneder pr. ledighedsperiode og maksimalt 36 måneder i alt gennem hele dit forsikringsforløb. Vilkårene kan variere mellem selskaber.
Dækker lønsikring også sygdom?
Mange lønsikringer dækker også, hvis du bliver syg, mens du er ledig. Du får i så fald sygedagpenge plus lønsikring – præcis som ved almindelig arbejdsløshed.
Er lønsikring fradragsberettiget?
Ja, præmien til lønsikring kan trækkes fra i skat ligesom a-kassekontingent, hvilket gør forsikringen billigere efter skat.
Kan jeg opsige lønsikringen, hvis jeg ikke længere har brug for den?
Ja, lønsikring kan normalt opsiges med en måneds varsel. Tjek dog vilkårene, da du kan miste anciennitet, hvis du senere vil tegne forsikringen igen.
Lønsikring er din tryghed, hvis du bliver ramt af ufrivillig arbejdsløshed. Med den rette lønsikring får du ikke bare økonomisk sikkerhed, men også frihed til at vælge det rigtige job uden at skulle gå på kompromis med livskvaliteten. Sørg for at undersøge markedet grundigt, så du vælger en løsning, der passer præcis til dine behov – og giv dig selv og din familie den bedst mulige beskyttelse mod økonomisk usikkerhed.